Jak sobie poradzić w przypadku negatywnego wyniku oceny zdolności kredytowej?

W przypadku, gdy bardzo liczyliśmy na otrzymanie dodatkowych środków, negatywna odpowiedź banku może być dla nas nie lada zmartwieniem. Na szczęście istnieje wiele sposobów na to, by odmienić tę sytuację i poprawić swoje kredytowe perspektywy. W tym artykule podpowiadamy praktyczne kroki, które możemy wykonać, aby poprawić swoją zdolność kredytową. Ponadto pamiętajmy o tym, że różne instytucje mają odmienne wymagania względem wnioskodawców. Niekiedy zbyt niska zdolność kredytowa uznana przez jedną firmę lub bank, pozwala na pozyskanie środków w innej firmie. Dlatego nie warto się poddawać w staraniach o finansowanie. Niemal zawsze znajdzie się jakaś opcja.

 Jak poprawić swoją zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa jest, inaczej mówiąc możliwością spłaty zobowiązania w ustalonym terminie. Każdy podmiot finansowy, który udziela wsparcia konsumentom i podmiotom gospodarczym, musi sprawdzić, czy wnioskodawca jest w stanie oddać pożyczone środki wraz z wszystkimi opłatami, przy jednoczesnym zachowaniu płynności finansowej. Pod terminem zdolności kredytowej kryje się szereg różnych czynników wpływających na jej określenie. Kluczowa dla określenia stopnia zdolności kredytowej jest wysokość otrzymywanych dochodów. Nie jest to jednak jedyne kryterium. Pamiętajmy o tym, że koszty związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego, a także koszty innych zobowiązań mogą skutecznie obniżyć nasze materialne możliwości. Wszystkie wymienione poniżej zagadnienia mają wpływ na przyznanie finansowania, warto im się przyjrzeć i w miarę możliwości poprawić.

Dochody

Osiągane przez nas dochody mają bardzo istotne znaczenia przy ocenie naszej zdolności kredytowej. Często możemy postarać się o dodatkowe źródło dochodu, które poprawi naszą sytuację w oczach kredytodawcy. Z drugiej strony nie samo honorarium jest najistotniejszym elementem, lecz także źródło jego pozyskiwania. Znacznie lepiej postrzegane są osoby, które pracują na podstawie umowy o pracę, niż osoby będące zatrudnione na podstawie umów cywilno-prawnych. Jeśli zatem mamy możliwość, warto postarać się o zmianę umowy. Korzystnym rozwiązaniem jest również znalezienie dodatkowego źródła dochodu.  

Liczba i wysokość pozostałych zobowiązań finansowych

Nie bez znaczenia pozostaje nasze obciążenie innymi zobowiązaniami finansowymi. Jeżeli ciągle aktywnie spłacamy pożyczkę przez Internet, kredyt gotówkowy, czy kartę kredytową to nasze szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej maleją. Im bardziej jesteśmy obciążeni, tym mniejsze szanse na finansowanie. Dlatego warto, jak najszybciej spłacić swoje zobowiązania. Czasami lepiej jest wstrzymać się na kilka miesięcy z nowym wnioskiem np. o kredyt gotówkowy, który chcemy przeznaczyć na remont do czasu zakończenia spłaty starych kredytów i pożyczek.

Historia kredytowa

Przy badaniu zdolności kredytowej bardzo istotna jest również ocena historii kredytowej wnioskodawcy. Każdy bank i każda instytucja pozabankowa zobligowane są do sprawdzania baz informacji kredytowej i gospodarczej. Dlatego, zanim zdecydujemy się wnioskować o nowe zobowiązanie, warto sprawdzić, jak kształtuje się spłata naszych poprzednich zadłużeń np. w bazie BIK. Jeżeli kilka lat wcześniej mieliśmy trudność ze spłatą kredytu, pożyczki czy nawet zakupów ratalnych, informacje te będą przechowywane na naszym koncie w BIK. Negatywny wpis możemy usunąć dopiero po 5 latach od całkowitej spłaty kłopotliwego zobowiązania. Stąd przed złożeniem wniosku warto sprawdzić bazę BIK i ewentualnie skorygować wpisy, które przekreślają nasze szanse na nowe zobowiązanie. Więcej informacji o ocenie historii kredytowej znajdziemy na stronie internetowej everlike.pl.

Dodatkowy kredytobiorca

Jeśli bardzo zależy nam na finansowaniu, a bank odmówił nam kredytu, możemy zwrócićsię do banku o kredyt z poręczycielem. Jeśli wniosek złożymy wraz z osobą z wysoką zdolnością kredytową i nienaganną historią spłat poprzednich zobowiązań, mamy większe szanse na przychylność banku.

Alternatywne źródła finansowania

Jeśli nie otrzymaliśmy kredytu z banku ze względu na zbyt niską zdolność kredytową, o dodatkowe środki możemy postarać się w pozabankowej firmie pożyczkowej. Firmy pożyczkowe oferują konsumentom dwa główne produkty. Są nimi pożyczka krótkoterminowa, zwana chwilówką i pożyczka na raty. Oba produkty mają również swoje odmiany, które przeznaczone są dla różnych grup konsumentów lub ich nazwa wskazuje ich specyfikę. Szukając pożyczki możemy zatem spotkać się z określeniem: pożyczka przez Internet, pożyczka dla zadłużonych, chwilówka bez BIK, czy chwilówka na dowód osobisty. Każdy konsument może zatem wybrać ten rodzaj pożyczki, który będzie dla niego najbardziej odpowiedni.

 Chwilówka – pożyczka krótkoterminowa

Jeżeli zależy nam na szybkim pozyskaniu niewielkiej kwoty, warto zwrócić się do pożyczkodawcy po chwilówkę. Pozyskanie tego zobowiązania często jest czystą formalnością, a decyzję kredytową otrzymuje się po kilku minutach od kompletnego złożenia wniosku. Cechą charakterystyczną chwilówek jest konieczność zwrotu pożyczonych środków w całości, pod koniec trwania umowy. Okres kredytowania nie trwa dłużej niż 90 dni. Konsument może wybrać, w jakim terminie chce zwrócić pożyczone środki. Chwilówka jest dobrym rozwiązaniem, gdy mamy pewność, że w trakcie trwania umowy jesteśmy w stanie zgromadzić środki na jej zwrot. Pamiętajmy o tym, że nie mamy na to zbyt wiele czasu. Jeśli natomiast zależy nam na pozyskaniu wyższej sumy, warto pomyśleć o pożyczce na raty.

Pożyczka ratalna

Pożyczka ratalna jest zbliżona do kredytu gotówkowego pozyskanego w banku. Tak jak przy kredycie gotówkowym spłata pożyczki rozłożona jest na raty. Istotną z punktu widzenia konsumenta różnicą, jest stałe oprocentowanie przypisane pożyczce. Dzięki temu jej spłata rozłożona jest na równe raty przez cały okres kredytowania. Nie dochodzi również do sytuacji, w której wraz ze wzrostem stóp procentowych NBP, rata rośnie. Dla osób z mniejszymi zasobami finansowymi równie dobrą informacją jest fakt, że pożyczkodawcy nie wymagają, aż tak wysokiej zdolności kredytowej, jak banki. Oczywiście konsument ubiegający się o środki musi mieć stałe źródło dochodu, jednak dochód może być pozyskiwany z innych źródeł niż umowa o pracę. Pożyczkodawcy przychylniejszym okiem spoglądają również na konsumentów, którym nie udało się spłacić poprzednich zobowiązań bez opóźnień. W razie gorszej sytuacji materialnej można również starać się o pożyczkę pod zastaw np. samochodu.

materiał sponsorowany