Niezależność finansowa: czym jest i jak zaplanować drogę do niej?

Niezależność finansowa to cel, do którego dąży niemal każdy. U kresu tej drogi znajduje się życie na własnych warunkach, bez czekania na kolejną wypłatę. I bez troski i ograniczenia finansowe. 

Osiągnięcie niezależności finansowej wymaga jednak starannego planowania i dyscypliny. W tym artykule z naszym gościnnym autorem przedstawimy kilka kroków, które mogą posłużyć jako swego rodzaju mapa drogowa kierująca was w stronę pełnej  finansowej niezależności.

Wolność finansowa a niezależność – czy to to samo?

Co to jest tak naprawdę niezależność finansowa? Definicja wydawać się może stosunkowo prosta, jednak część z czytelników zapewne myli ten termin z wolnością. Ta ostatnia oznacza, że mamy wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć swoje wydatki i żyć tylko i wyłącznie na swoich warunkach. 

W skrócie, możesz zarabiać wystarczająco dużo pieniędzy i mając wystarczająco dużo oszczędności, inwestycji i oszczędności awaryjnych, a także wciąż dysponując kasą na przyjemne rzeczy w życiu, chociażby podróże i hobby.

Swoboda finansowa wygląda inaczej dla każdego, ale zasadniczo znajduje się o krok przed osiągnięciem niezależności finansowej.

Tymczasem niezależność finansowa jest tym, czego wszyscy pożądamy. Każdy w końcu chce mieć pieniądze i pasywny dochód, aby nie musieć już pracować i polegać na pensji lub regularnej pracy od 8:00 do 16:00.

Osoba niezależna znajduje się w stanie samowystarczalności i nie musi już polegać na zewnętrznych źródłach dochodu” – podsumowuje Michał Krzysztofiak, doradca finansowy Expandera. „To etap niezbędny, jeśli rozważasz wcześniej przejść  na emeryturę. Wymaga on jednak starannego, perspektywicznego planowania. Tylko w taki sposób będziesz w stanie zapewnić sobie wystarczające środki, które będziesz mógł konsumować do kresu swoich dni”.

No dobrze, skoro wiemy już, co to jest niezależność finansowa, pozostaje pytanie, jak ją osiągnąć.

Krok 1: Ustal cele 

Pierwszym krokiem w kierunku pełnej samodzielności jest określenie własnych, jasnych celów. Może to być między innymi spłata zadłużenia, zgromadzenie poduszki finansowej, oszczędzanie na emeryturę, budowanie funduszu awaryjnego lub inwestowanie w nieruchomości. Cele finansowe powinny być konkretne, mierzalne, osiągalne, istotne i określone w czasie (anglosasi określają to mianem SMART). Ustalenie celów finansowych SMART stanowi drogowskaz, który przez cały czas wskazuje kierunek i daje motywację do pracy.

Krok 2: Stwórz budżet i trzymaj się go

Podstawowym narzędziem do efektywnego zarządzania finansami jest budżet. Pomaga on śledzić dochody, wydatki i ułatwia gromadzenie oszczędności. Zacznij od stworzenia miesięcznego budżetu, który precyzuje twoje dochody, stałe wydatki (takie jak czynsz albo hipoteka, media, spłaty kredytów), zmienne wydatki (takie jak artykuły spożywcze, transport, rozrywka) oraz oszczędności / inwestycje. 

Zwróć uwagę na to, ile i w jaki sposób wydajesz pieniądze. Wtedy dopiero szukaj sposobów na ograniczenie niepotrzebnych wydatków. Budżet powinien podlegać aktualizacjom – w ten sposób będziesz na bieżąco wiedział, czy pozostajesz na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów finansowych.

Krok 3: Spłata zadłużenia

Zadłużenie dla wielu z nas będzie główną przeszkodą w osiągnięciu niezależności finansowej. Zadłużenie na karcie kredytowej lub kredyt gotówkowy szybko się kumulują. Opracuj plan spłaty zadłużenia, nadając priorytet długom o wysokim oprocentowaniu. Rozważ konsolidację lub refinansowanie długów. Uzyskasz w ten sposób niższe miesięczne raty i ostatecznie uwolnisz więcej pieniędzy. Wykorzystasz je wówczas na oszczędzanie i inwestycje.

Krok 4: Zbuduj fundusz awaryjny

Zbudowanie funduszu awaryjnego to podstawa. 

Fundusz awaryjny działa niczym poduszka bezpieczeństwa, na która upadasz, gdy pojawią się nieoczekiwane wydatki. Mowa o problemach ze zdrowiem, awarii samochodu czy niespodziewanym remoncie domu. Powinieneś móc załatwić powyższe sprawy bez sięgania po karty kredytowe i chwilówki” – radzi Agnieszka Szykulska, personalny doradca finansowy. 

Postaraj się zaoszczędzić co najmniej 3-6 miesięcy wydatków na życie w swoim funduszu awaryjnym i trzymaj go na rachunki, a nie na lokacie.

Krok 5: Inwestowanie na przyszłość – kasyna online

Inwestowanie to najważniejszy krok prowadzący do osiągnięcia niezależności finansowej. Po spłaceniu długów, zbudowaniu funduszu awaryjnego i uzyskaniu nadwyżki oszczędności, nadszedł czas, aby zacząć inwestować na przyszłość. Na przykład korzystając z rachunku maklerskiego albo kasyna online.

Gry na pieniądze pozwalają podreperować bieżący budżet, ale mogą w dłuższej perspektywie przynieść ekstra gotówkę, którą odłożysz na przyszłość. Ruletka, automaty czy blackjack wiążą się z ryzykiem, podobnie jak Forex i inne instrumenty finansowe wysokiego ryzyka. Pamiętaj więc, aby rozważyć dokładnie wszystkie za i przeciw.

  • Nie graj w kasynie bez licencji – korzystaj ze sprawdzonych źródł takich, aby wybrac odpowiedni portal dla siebie.
  • Wybieraj gry o najwyższym RTP takie jak blackjack czy poker wideo.
  • Korzystaj z bonusów, by zminimalizować przewagę kasyna, na przykład 50 zł bez depozytu za rejestrację
  • Zawsze pamiętaj o odpowiedzialnej grze – korzystaj z narzędzi, które daje kasyno, nie goń za stratami i trzymaj się ustalonych wcześniej limitów.

Poza tym zadbaj o dywersyfikację inwestycji w różne klasy aktywów. Do wyboru masz przecież akcje GWP, obligacje, nieruchomości i inne instrumenty inwestycyjne.

Niezależność finansowa sposoby na pasywny dochód – podsumowanie

Osiągnięcie niezależności finansowej wymaga dyscypliny, planowania i konsekwencji. Wyznaczając jasne cele finansowe, tworząc budżet, spłacając zadłużenie, budując fundusz awaryjny i mądrze inwestując, możesz położyć solidne fundamenty pod niezależność finansową.

(Visited 71 times, 1 visits today)

Leave a Reply